“目前最好的百万医疗险是哪个？”——这个问题后台天天有人问。

2026年的答案是：优先选保证续保20年的产品。我把市面上主流产品梳理了一遍：

星相守2号（复星联合健康）：市场上价格最便宜的百万医疗险，保证续保20年。可选0免赔或1万免赔，住院前后门急诊覆盖前45天后45天（行业最宽）。2026年8月综合得分第一。

蓝医保好医好药版（太平洋健康）：20年保证续保，0免赔。覆盖276种癌症外购药，含5种CAR-T特效药。额外覆盖186家指定私立医院。

京东保·长期医疗险（太平洋健康）：20年保证续保（癌症+11种心血管疾病终身保证续保）。0免赔阶梯赔付——1万内报30%，1万以上100%。外购药械不限清单，写入主险。

人保金医保3号：20年保证续保，50岁以上不用强制体检。186种特药+外购药械不限清单。

众安尊享e生2026：一年期产品，不保证续保。但保障全面——341种特药、183家私立医院、33家康复机构都能报。

但是——买百万医疗险，不注意这3条红线，癌症也不赔！

红线一：续保条件。 健康状况恶化、发生理赔后无法续保，保障直接归零。优先选保证续保20年的。

红线二：外购药保障。 DRG医改全面落地后，越来越多高价原研药、进口耗材在院内很难开到。真正实用的是“不限清单”的外购药保障。

红线三：免赔额设计。 传统1万绝对免赔额，住院自费8000元一分不赔。京东保的0免赔阶梯赔付对小额住院更友好。